Récompenses & Fiscalité5 min de lecture
Qu'est-ce que le KYC et pourquoi les Prop Firms l'exigent-elles ?
Réponse rapide
La vérification d'identité expliquée : pourquoi les firmes l'imposent, les documents requis et les causes fréquentes de refus.
KYC signifie « Know Your Customer » (Connaître son client), un processus standard de vérification d'identité utilisé dans les services financiers pour confirmer l'identité d'un client avant tout mouvement de fonds. Dans le prop trading, il est appliqué avant le versement d'une récompense, liant une identité réelle et vérifiée au compte ayant généré le profit.
Pour les traders découvrant les comptes financés, le KYC peut sembler être une étape supplémentaire inattendue au moment de retirer leurs fonds. C'est pourtant une procédure courante et standard pour toute entreprise financière légitime, non spécifique à une seule firme ; comprendre ce qu'elle implique en fait un obstacle bien mineur.
Pourquoi les firmes doivent le faire
Les entreprises financières qui déplacent des fonds pour le compte de clients sont généralement soumises à des obligations de lutte contre le blanchiment d'argent, qui exigent la vérification de l'identité avant de libérer les fonds. Cela protège l'entreprise contre une utilisation, consciente ou non, à des fins de fraude ou d'autres crimes, et cela protège les clients honnêtes en garantissant que les récompenses vont bien à la personne qui les a gagnées.
Pour une prop firm spécifiquement, le KYC confirme également que la personne demandant une récompense est la même que celle qui a enregistré et tradé le compte, ce qui empêche qu'un compte ou ses gains ne soient transférés ou réclamés par un tiers.
Quels documents sont généralement nécessaires
Les exigences exactes varient selon le fournisseur, mais la plupart des processus KYC demandent une pièce d'identité officielle avec photo, comme un passeport ou un permis de conduire, ainsi qu'un justificatif de domicile, tel qu'une facture de services publics ou un relevé bancaire récent. Certains processus requièrent également un selfie en direct ou une courte vidéo pour confirmer que la personne soumettant les documents correspond à la photo d'identité.
Préparer ces documents et s'assurer qu'ils sont à jour avant de demander une récompense, plutôt que de les chercher en urgence une fois la demande effectuée, est le meilleur moyen d'éviter tout retard inutile lié aux délais de traitement.
- Pièce d'identité officielle avec photo, telle qu'un passeport ou un permis de conduire
- Justificatif de domicile, tel qu'une facture de services publics ou un relevé bancaire récent
- Un selfie en direct ou une courte vidéo correspondant à la pièce d'identité
- Informations correspondant au nom et aux détails utilisés lors de l'inscription du compte
Causes fréquentes de rejet
La raison la plus courante de rejet d'un dossier KYC est une discordance entre les détails du document et ceux enregistrés sur le compte, comme un nom mal orthographié ou une ancienne adresse. Les photos floues, les documents expirés, les reflets ou les coins tronqués sont également des causes de rejet fréquentes et tout à fait évitables.
La soumission d'un type de document non accepté, ou d'un document établi à un nom différent de celui du titulaire du compte, sera également signalée. Vérifier la qualité des documents et la concordance des détails avant l'envoi permet de résoudre la grande majorité des rejets sans avoir besoin d'un nouveau cycle de soumission.
L'intégration du KYC dans le processus de récompense
Le KYC est généralement un processus unique plutôt qu'une étape répétée à chaque récompense, bien qu'une entreprise puisse demander des documents actualisés en cas de changement de situation ou d'expiration d'un document. Une fois la vérification terminée, elle n'a généralement pas besoin d'être refaite, c'est pourquoi l'anticiper bien avant d'avoir besoin d'une récompense évite d'en faire un goulot d'étranglement.
Foire aux questions
Le KYC est-il uniquement requis pour les récompenses élevées ?
Non, le KYC est appliqué avant le versement d'une récompense comme procédure standard, quel que soit le montant. Il s'agit d'une exigence routinière de lutte contre le blanchiment d'argent appliquée dans l'ensemble des services financiers, et non d'un seuil déclenché uniquement par des sommes importantes.
Combien de temps prend le KYC ?
Cela varie selon le fournisseur et selon la clarté et l'exactitude des documents soumis. Envoyer des documents clairs, à jour et correspondant aux détails du compte est le moyen le plus fiable de garantir un traitement rapide.
Dois-je refaire le KYC pour chaque récompense ?
Généralement non. Une fois l'identité vérifiée, le processus n'a pas besoin d'être répété pour les récompenses futures, sauf si les détails du compte changent ou si un document soumis expire.
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